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长期以来，信用卡权益主要围绕人们的餐饮、出行、娱乐等生活消费场景展开。而随着人工智能技术快速发展，AI 工具和模型调用额度逐渐成为重要生产力要素，银行在其中嗅到了商机。6 月份以来，包括招商银行、网商银行、平安银行、浦发银行、农业银行和交通银行在内的 6 家商业银行相继推出 AI 借记卡、AI 信用卡，搭载 Token 权益或 AI 会员服务，" 消费即算力 " 的理念规模化落地。在专家看来，银行开始布局 AI 时代，表面上看是产品创新和战略布局，本质上则是在重新定义信用卡权益的意义。银行卡权益迎来 AI 时代第一财经发现，这波 "AI 主题卡 " 浪潮来得迅猛且集中，借记卡和信用卡成为主要载体。最早的试水者是招商银行。今年 6 月 12 日，招商银行面向 AI 及科技从业者的运通工程师信用卡正式推出专属 AI 权益，将 Token 纳入新户礼，成为国内首张搭载 Token 权益的信用卡。6 月 25 日，网商银行宣布升级 " 生意金卡 "，联合阿里云、芝麻企业信用、高德等，推出国内首张面向小微经营者的 AI 权益卡。6 月底，平安银行、中国银联、腾讯云合作推出了 "AI 智算卡 "，这是一张借记卡，主要面向 AI 算力个人消费用户，聚合基础金融服务及专属算力权益等功能。7 月初，浦发银行又联合中国银联、阿里云发布浦发科技菁英信用卡（云智版），聚焦 AI 开发者、数智产业从业者垂直需求。7 月 10 日，交通银行与中国银联合作推出人工智能主题借记卡；同期，农业银行官宣，与月之暗面 ( Moonshot AI ) 旗下 AI 智能助手 Kimi 的联名信用卡上线。6 家 AI 银行卡的权益内容无一例外地指向了同一个关键词—— AI 服务。比如，招商银行针对不同类型的 AI 使用者和开发者，提供三种权益计划。一是面向频繁使用 AI 工具的专业开发者，提供 1 个月 MiniMax Token Plan Max，享受每月 18 亿 Token M3 用量，支持 4-5 个 Agent 并发运行；二是面向日常工作需求的个人开发者，提供 2 个月 MiniMax Token Plan Plus，享受每月 6 亿 Token M3 用量，支持 3-4 个 Agent 并发运行；三是面向需求更多元的 AI 使用者，提供 1 个月 MiniMax Token Plan Plus+1 个月 MaxClaw 基础版，可以部署 7X24 小时在线的云端 MaxClaw。网商银行围绕小微 " 用 AI 门槛高、运营难、获客难、选址难 " 等痛点，提供 Token 试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址评估等系列服务。平安银行 "AI 智算卡 " 持卡人可获得银联云 TokenPlan 基础算力套餐 + 腾讯 WorkBuddy 积分权益。据了解，平安银行还将在 7 月推出 AI 主题信用卡，进而形成 "AI 主题信用卡 +AI 智算卡 " 的 AI 产品矩阵。交通银行人工智能借记卡的客户绑定云闪付后，即可获赠主流大模型厂商的人工智能服务专属权益金。农业银行 KIMI 联名信用卡的主要 AI 权益为 KIMI Allegretto 等级会员月卡，以高端白金卡为例，在 7 月 -9 月之间首次办理的客户，有机会获得 KIMI Allegretto 等级会员月卡 2 份，具体包括 Agent 额度、KIMI Code 额度、Agent 集群功能、网站部署功能、KIMI Claw 等。总结来看，上述银行或是新开发 AI 借记卡、信用卡，或是在原有卡片权益的基础之上增加 AI 权益，诸如 AI 会员服务、Token 调用额度、算力时长等。这些银行大都选择了 " 银行 + 清算 / 平台 + 大模型厂商 " 的合作架构，把卡片当做载体、把 AI 服务供给交给云厂商或大模型平台、把清算交给银联。AI 服务能否成为银行权益 " 硬通货 "？如今，信用卡行业经历了疯狂扩张的黄金十年后，正深陷同质化竞争泥潭。第一财经根据历史数据统计，目前国内信用卡数量已回归至 2018 年，较 2022 年三季度的顶峰时期，减少了 1.2 亿张。拉杆箱、航空里程、星巴克咖啡——信用卡 " 老三样 " 权益早已让持卡人陷入审美疲劳。AI 的出现，为权益设计打开了全新维度。资深信用卡专家董峥表示，过去信用卡权益的核心特点，不在于价值高低，而在于侧重 " 获取 " ——获取里程、获取住宿、获取实物。而 AI 权益的价值逻辑截然不同，" 它不再取决于你飞了多少公里、住了几晚酒店，而在于产出了多少行代码、写出了多少字的文章、解决了多少个复杂问题。从这个角度看，AI 银行卡不再只是一张支付工具，更是一张提升个人价值的通行证、一条连接核心生产力的纽带。" 董峥说。苏商银行特约研究员薛洪言对第一财经表示，" 消费即算力 " 的模式，正将银行卡从单纯的资金结算通道转变为数字生产力的获取入口。用户的消费行为不仅能积累积分，还能直接兑换调用 AI 模型的能力，银行卡因此成为用户接触前沿科技的便捷入口。" 这种对个人数字生活和创作活动的直接支持，在功能依赖和情感连接上都增强了客户与银行的紧密度，有助于提升年轻客群的粘性。" 薛洪言说，这是一次重要尝试，其长期价值取决于后续生态能否持续建设。如果 Token 的使用场景能够不断拓宽，有望发展成一种新的客户价值经营模式；反之，如果体验停留在浅层，也可能逐渐失去吸引力。值得注意的是，目前 6 家银行推出的 AI 权益，大多绑定了 AI 厂商，比如，农业银行 +Kimi、网商银行 + 阿里云、平安银行 + 腾讯 WorkBuddy、招商银行 + MiniMax 等。对此，薛洪言认为，目前银行提供的这种 Token 权益，本质更接近于 " 数字化服务体验 " 与 " 新型会员积分 " 的混合，而非真正的数字资产或生产资料。" 银行发行的 Token 通常对应 AI 算力时长或大模型调用次数，只能在银行构建的封闭体系内使用，无法公开交易或独立增值。其主要创新在于，银行将原本无形的科技服务能力转化为可量化、可消耗的标准化商品，使积分权益更加实用且有吸引力，本质上是将金融服务延伸到了科技服务领域。" 薛洪言说。目前，头部银行已经开始 " 打样 "，市场普遍预计后续将有更多的银行跟进。薛洪言认为，这意味着权益体系正在经历从实物权益向数字权益的代际升级，市场对银行卡价值的评判标准正在发生变化。但薛洪言同时表示，该趋势后续可能会对科技能力薄弱、生态匮乏的中小银行形成明显的 " 马太效应 " 冲击。仅依赖传统实物权益的银行，可能面临高价值客群流失和品牌老化的风险，技术门槛提升可能进一步加剧行业集中度。
美国政府正式拉黑与中国科学家的所有合作？最新消息显示，美国科学家一旦拿了美国国家科学基金会（NSF）的经费，就不能与被列入限制名单的机构合作。 [ 1 ] 图源：参考资料 1同时，项目负责人不仅不能在这些机构任职、接受科研支持，甚至不能在 NSF 资助项目中与这些机构的员工共同研究。NSF 直指，与「受限机构」进行任何接触都是禁忌。而这份限制名单覆盖数以百计的中国高校、国家实验室、科研机构和企业。Science 警告，由于涉及范围极广，新规一旦落地，可能直接切断大范围的中美科研合作。 [ 2 ] 美国政府：和中国的任何互动都会威胁国家安全此次出台新规的是美国国家科学基金会（National Science Foundation，NSF）。作为美国主要的基础科学资助机构之一，NSF 的资助范围涵盖自然科学、工程、计算机和社会科学等多个领域。7 月 8 日，NSF 在《禁止与受限实体合作》的致同仁信中明确提出，NSF 经费不得用于与受限实体及其雇员开展合作研究；项目高级或关键人员也不得在受限实体任职、接受科研支持，在 NSF 资助项目中也不得与限制机构员工合作。图源：参考资料 2申请项目时，机构和相关研究人员需要作出合规认证。获得资助后，机构还要负责核查合作对象，并在经费支出前识别和纠正违规活动。与过去强调信息披露、风险评估和个案审查不同，新规不再逐项权衡合作风险，而是直接禁止 NSF 资助项目与名单内机构及其人员合作。NSF 表示，最终规定将写入下一版受资助者指南，并计划于 10 月 1 日生效。在此次政策中，尽管 NSF 没有在政策中直接点名中国，但其附录援引了商务部实体清单、财政部部分制裁名单、国务院防扩散制裁名单等多套限制清单。其中相当一部分主体来自中国，涵盖高校、实验室、科研机构和科技企业。与高校科研合作关系最密切的，主要是商务部实体清单和国防部 1286 名单。北京航空航天大学和西北工业大学早在 2001 年就被列入商务部实体清单。此后，又有一批中国高校、实验室及关联机构陆续进入美国不同部门的限制名单，包括中国人民解放军军事科学院军事医学研究院、空军军医大学、陆军军医大学、海军军医大学、四川大学和中山大学等。图源：参考资料 4不过，并非所有中国知名高校都被纳入限制范围。根据目前公开的相关名单，暂未发现清华大学、北京大学、复旦大学、上海交通大学和浙江大学以校级主体名称单独被列入。可以说，NSF 正在跟进美国国防部今年早些时候的行动，也与国会共和党人不断收紧对华科研合作的立场保持一致。在他们看来，任何与中国的互动都可能威胁美国国家安全。实际上，这不是美国政府第一次限制与中国的科研合作。2025 年 4 月，美国国家卫生院（NIH） 宣布，禁止位于中国、俄罗斯、伊朗、朝鲜、古巴和委内瑞拉等「重点关注国家」的机构和研究人员访问 NIH 受控访问数据库，并终止部分仍在进行的数据使用项目。 [ 3 ] 同年 12 月，特朗普签署包含《生物安全法案》的 2026 财年国防授权法案，限制联邦机构采购或使用「受关注生物技术公司」提供的设备和服务。（点击查看丁香园往期报道：FDA 将封杀中国临床试验数据，「China is eating our lunch」 ) 卫生与公众服务部部长小罗伯特 · F · 肯尼迪的表态称，中国在启动新药试验和将药物送到患者手中方面，「正在抢走我们的饭碗」（eating our lunch）。 [ 5 ] 图源：参考资料 5进入 2026 年，限制进一步延伸到论文合作。Science 报道称，部分 NIH 受资助者被告知，只要论文作者中包含外国机构人员，即使研究完全在美国境内完成，也需要事先审批。（点击查看丁香园往期报道：不准擅自和外国人一起发论文！美国再发通知）图源：参考资料 6同时，白宫行政管理和预算局公布联邦财政援助规则草案，计划统一限制各联邦机构使用政府资金与中国等「重点关注国家」开展合作。从限制数据访问、联邦采购，到审查论文合著和科研合作，美国对华科研限制正在从单个机构政策，逐渐扩展为覆盖多个联邦部门的制度体系。专家：新政策对美国危害极大NSF 深度参与基础生命科学研究，覆盖分子生物学、基因组学、生物信息学和生物工程等领域，新规虽然不直接针对药物临床试验，却可能影响药物研发上游的基础研究和技术平台。只要 NSF 项目涉及受限机构或人员，实验设计、数据分析、论文合著等环节，都可能受到限制或进入合规审查。一旦新规开始实行，NSF 便会要求学校自行审查，但限制名单来源分散、范围复杂，高校很难迅速判断一项合作是否合规。为了避免失去联邦资助，部分学校可能采取更保守的做法，提高涉华合作门槛，限制合著和数据共享，减少访问学者，甚至放弃一些没有被明确禁止、但合规边界不清晰的合作。事实上，在 NSF 收紧政策前，美国国会已经尝试推动更激进的限制。2025 年，美国众议院「中国问题特别委员会」主席推动《SAFE Research Act》，提出与「敌对外国实体」存在合作或关联的研究人员和机构，可能无法获得联邦科研资金，需要披露过去 5 年的相关合作。 [ 7 ] 美国众议院「中国问题特别委员会」主席 图源：视觉中国美国大学协会等组织认为，「敌对实体」和「关联」定义过于模糊，可能把正常的国际合作也纳入限制，同时让高校承担大量额外审查工作。最终，这一条款没有正式通过。但中国问题特别委员会主席未放弃。2026 年 5 月，他再次提出法案，禁止使用联邦科研资金与限制名单中的机构或个人合作。昆山杜克大学常务副校长指出，NSF 新政策给了中国问题特别委员会主席较大的操作空间，未来可能有更多机构被列入禁止合作名单。 [ 2 ] 明天，NSF、NIH 等多方将基于科研安全细化讨论，外界关注这类限制是否会继续扩大到更多联邦资助机构。斯坦福大学物理学家彼得 · 米歇尔森因此警告，NSF 新政策以及白宫行政管理和预算局可能出台的相关规定，对美国科学「绝对不利，而且危害极大」。策划：iroka｜监制：islay题图来源：视觉中国参考资料： [ 1 ] https://www.nsf.gov/funding/information/dcl-prohibition-collaborations-entities-us-prohibited-party [ 2 ] https://www.science.org/content/article/new-nsf-policy-would-ban-almost-all-collaborations-chinese-scientists [ 3 ] https://www.grants.nih.gov/grants/guide/notice-files/NOT-OD-25-083.html [ 4 ] https://basicresearch.defense.gov/Portals/61/Documents/Academic%20Research%20Security%20Page/FY24%20Section%201286%20List%20for%20public%20release_V2.pdf?ver=KqtK4tL1wLDoUwe2yxWHSw%3D%3D [ 5 ] https://edition.cnn.com/2026/04/22/politics/live-news/rfk-jr-senate-finance-help-hearings [ 6 ] https://www.science.org/doi/epdf/10.1126/science.aej2011 [ 7 ] https://chinaselectcommittee.house.gov/media/press-releases/in-new-report-moolenaar-and-walberg-identify-more-university-partnerships-threatening-national-security
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