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【央视新闻客户端
界面新闻记者 | 杨志锦 过去几年,由于净息差持续收窄,商业银行的经营压力持续加大。但今年一季度,上市银行在多年“寒冬”后迎来了“春天”的气息。 界面新闻记者根据同花顺ifind数据统计显示,今年一季度42家A股上市银行合计实现营业收入1.56万亿,相比上年同期增长7.6%;实现归母净利润0.58万亿,相比上年同期增长3%。 界面新闻记者根据同花顺ifind数据制图 这是2022年以来最好的一份成绩单。2022年-2025年,由于利息净收入、手续费和佣金净收入下降,上市银行不得不通过卖债、少提拨备等方式推动净利润增长。 而今年一季度则是反过来:利息净收入、手续费和佣金净收入双双实现正增长。在经营压力缓解的背景下,上市银行不再卖债“掏家底”(表现为投资收益下降),同时普遍增加拨备计提以夯实“安全垫”——这导致净利润增速低于营收增速。 在近期召开的业绩会上,多家上市银行也给出了较为积极的信号:争取今年营业收入和净利润正增长,一些上市银行还表示今年增速预计高于去年。 息差企稳,利息净收入增速转正 商业银行营收主要是三大块:利息净收入、手续费和佣金净收入和其他非息收入,其中利息净收入占营收七成左右,其增速主要取决于生息资产增速和净息差变化。 商业银行一般按照“四三二一”的节奏投放信贷(一二三四季度分别投放全年信贷的40%、30%、20%、10%),因此一季度银行生息资产增速普遍较高。但由于净息差下降较快,2023年-2025年一季度42家上市银行利息净收入连续负增长。 界面新闻记者根据同花顺ifind数据制图 但今年一季度42家上市银行的利息净收入稳住了,且增速不低。同花顺ifind数据显示,今年一季度42家上市银行合计实现利息净收入1.1万亿,相比上年同期增长7.2%。这一增速创2022年以来的新高。 利息净收入恢复中高速增长,除了“量增”外,更重要的是“价稳”——净息差降幅明显收窄,部分银行甚至呈现企稳回升的态势。 据界面新闻记者统计,在26家披露季度净息差数据的上市银行中,净息差企稳及回升的家数为6家,占比达到四分之一。如交通银行(601328.SH,03328.HK)今年一季度净息差为1.23%,持平于上年同期;贵阳银行(601997.SH)今年一季度净息差为1.66%,相比上年同期回升12个基点。 分析来看,今年一季度商业银行净息差有所企稳,贡献并非来自资产端,而是来自负债端。根据多家券商机构测算,今年到期的高息定期存款规模在50万亿左右,其中大部分在一季度到期,重定价后存款成本将显著下降。 如当前大行三年期、五年期存款利率分别为1.25%、1.3%,相比2022年末分别下降了150、145个基点,中小银行的降幅则在200个基点以上。 “受需求不足影响,贷款利率仍在缓慢下行,但下降空间已经不大。同时负债端大量高成本定期存款到期重定价,付息成本大幅改善,净息差有所企稳,但净息差能否稳住还得再观察。”某股份行资产负债部人士对界面新闻记者表示。 东部省份某上市城商行计财部人士对界面新闻记者表示:“我们今年到期的定期存款比去年还多,正好一季度迎来高峰。虽然有一部分存款到期买了保险、理财,但在我们行,存款搬家现象不明显,到期续存后利率下降很多。不出意外的话,今年利息收入实现正增长,甚至增速比去年高,是可以期待的。” 中金公司的一份研报测算称,今年一季度上市银行模拟净息差为1.30%,较2025年下降1bp,但较2025年第四季度环比小幅回升1bp。 中金公司银行分析师、总监林英奇表示,一季度息差超季节性企稳,主要受益于高息长期存款到期集中重定价,负债成本下行;另一方面,由于2025年LPR仅下调10bp,2026年初贷款重定价对银行影响较小,信贷投放增速放缓的背景下银行也更强调量价平衡。但考虑信贷需求较弱,资产端收益率压力仍在,预计息差今年后三个季度可能仍有小幅下行压力。 股市火热,手续费及佣金净收入继续增长 手续费及佣金净收入构成银行的中间业务收入,占上市银行营收比重的两成左右,主要包括银行卡业务、理财业务、结算清算业务、投行咨询业务、担保承诺业务、托管及受托业务、代理委托业务收入等。 受“报行合一”、资本市场低迷、减费让利、信用卡风险暴露等因素影响,2022年—2024年银行业多项中间业务收入下降。但随着2024年9月一揽子政策出台后,资本市场持续走牛,上市银行代理基金等财富管理类手续费收入保持较高增速,手续费及佣金净收入恢复增长。 “前两年中收主要受代理、托管这些跟资本市场相关的业务拖累,压力确实不小。但现在情况不一样:一方面,前两年手续费收入逐年下降,基数较低;另一方面,资本市场持续活跃,提供了机遇。”前述股份行资产负债部人士对界面新闻记者表示。 界面新闻记者根据同花顺ifind统计显示,今年一季度42家上市银行合计实现手续费及佣金净收入0.24万亿,同比增长5.8%。 以招商银行(600036.SH,03968.HK)为例,今年一季度该行实现手续费及佣金净收入206.56亿元,同比增长4.87%,其中代理基金收入同比增长55.11%, 代理保险收入同比增长16.70%,代销理财收入同比增长7.13%。 前述东部省份上市城商行计财部人士对界面新闻记者表示,中收贡献大的是与资本市场相关的产品,而不是传统的保险或理财产品。尽管保险销售同比有所好转,但其客群与基金存在明显差异:保险产品更多是作为中老年保守型客户定期存款的替代品,而基金、私募类产品本质上是客户投资股市的替代渠道。 “我们几年前就开始培育客户的财富管理意识,尤其在市场低迷期引导客户布局资本市场,受此轮行情上涨带动,基金产品表现不错,客户投资意愿显著增强,一季度相关产品的销售情况很好。”前述东部省份上市城商行计财部人士对界面新闻记者表示。 谈及中收业务,交通银行副行长周万阜在业绩会上表示,今年有利因素与不利因素并存。有利方面,资本市场企稳向好及直接金融快速发展,为财富管理、资管、托管及投行等业务提供了有力支撑;不利方面,部分领域减费让利及信用卡支付促消费等行业性因素导致收入下降,给手续费及佣金收入增长带来压力。综合考量,该行预计今年手续费及佣金净收入将保持基本稳定。 不再“掏家底” 过去几年,由于利息净收入和手续费净收入承压,上市银行不得不通过卖出高息债券、少提拨备等“掏家底”的方式维持利润增长。 所谓“卖出高息债券‘掏家底’”,是指在利率下行周期中,债券价格上升,银行通过出售此前购入的高息债券兑现收益。这一操作在账面上体现为投资收益增长,但其本质是以牺牲未来持续的票息收入为代价。 另外一个调节手段则是拨备。根据会计准则,银行计提拨备将计入信用减值损失,冲减当期利润。过去几年,上市银行少计提拨备,以达到平滑利润的目的,这在财务上体现为信用减值损减少。 今年一季度则反了过来。界面新闻记者根据同花顺ifind统计显示,今年一季度42家上市银行投资收益合计1119亿元,同比下降33%。这意味着营收压力减轻后,诸多上市银行不需要通过卖出高息债券增收。 “投资收益减少,但利息净收入、中间业务收入增长,营收的回升会更稳健。”前述东部省份某上市城商行计财部人士对界面新闻记者表示。 拨备方面,今年一季度42家上市银行信用减值损失合计4233亿元,同比增长22%。 林英奇表示,考虑到收入改善,但银行表内地产、零售等风险资产处置尚未完成,预计银行信用成本可能逐步上行,2021年以来的拨备反哺利润趋势可能告一段落。 受信用减值损失增加影响,今年一季度42家A 股上市银行实现归母净利润0.58万亿,相比上年同期增长3%,低于营收增速4.6个百分点。 展望全年,多家银行释放积极信号。沪农商行(601825.SH)行长汪明在该行业绩会上表示,今年要全力实现营收和净利润的双增。 “我们确定的2026年经营收入增长的目标是要高于去年。一是努力通过净息差的稳定向好、量价平衡发展,来实现净利息收入的稳定增长。二是多渠道增收来实现手续费及佣金收入的稳定增长。”周万阜在交通银行业绩会上表示。
据统计,4月26日至5月3日期间,港股市场共有26家公司提交招股书,2家公司通过聆讯。此外,3家公司进行招股,3只新股成功上市。一、递表(26家)4月26日至5月3日期间若羽臣、格林美、MNC Digital、聚芯微电子、汇川技术、创智芯联、科力普科、戴纳实验、阿麦斯食品、微康益生菌、坦博尔、云天励飞、基流科技、富瀚微、百秋尚美、拿森科技、诚益生物-B、龙资源、新荷花、新榜信息、山推股份、珀莱雅、拉拉科技-W、君绮控股、华恒生物、长宏新材向港交所递交上市申请,其中若羽臣、格林美、汇川技术、云天励飞、富瀚微、山推股份、珀莱雅、华恒生物已登陆A股,此次冲击“A+H”两地上市。1)、4月27日,若羽臣第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为中信建投国际、广发证券。(A+H)公司是一家以消费者为中心的新消费品牌公司,2024年收入17.66亿元,净利润1.06亿元,毛利率44.64%;2025年收入34.32亿元,净利润1.94亿元,毛利率59.77%。2)、4月27日,格林美第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为摩根大通、中信证券、中信建投国际。(A+H)公司是城市矿山开采商、关键资源回收商及新能源材料制造商,2024年收入332亿元,净利润13.28亿元,毛利率15.29%;2025年收入371.24亿元,净利润17.22亿元,毛利率14.71%。3)、4月27日,MNC Digital首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为中金公司。公司是数字媒体娱乐服务商,2024年收入32.39亿印尼盾,净利润3.96亿印尼盾,毛利率30.66%;2025年收入38.33亿印尼盾,净利润9.67亿印尼盾,毛利率28.21%。4)、4月28日,聚芯微电子第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为海通国际、中信证券。公司是智能感知、机器视觉及影像技术解决方案提供商,2024年收入6.67亿元,净利润0.10亿元,毛利率23.44%;2025年收入8.55亿元,净利润0.26亿元,毛利率24.34%。5)、4月28日,汇川技术首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为摩根士丹利、中金公司、国泰君安国际、美银。(A+H)公司是一家全球领先、创新驱动的工业科技集团,2024年收入370.13亿元,净利润43.46亿元,毛利率27.88%;2025年收入450.85亿元,净利润51.73亿元,毛利率28.12%。6)、4月28日,创智芯联第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为海通国际、建银国际。公司是中国金属化互连镀层材料及工艺技术的方案提供商,2024年收入4.10亿元,净利润0.53亿元,毛利率42.75%;2025年收入6.36亿元,净利润0.73亿元,毛利率38.64%。7)、4月28日,科力普科技首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为中金公司。公司是物资数智化采购解决方案提供商,2024年收入138.1亿元,净利润3.22亿元,毛利率7.71%;2025年收入150.48亿元,净利润3.35亿元,毛利率7.41%。8)、4月28日,戴纳实验首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为招银国际、国金证券(香港)有限公司。公司是智慧实验室全生命周期解决方案商,2024年收入5.54亿元,净利润0.05亿元,毛利率23.63%;2025年收入6.45亿元,净利润0.16亿元,毛利率28.10%。9)、4月28日,阿麦斯食品首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为Bofa Securities、招商证券国际、摩根大通。公司是一家领先的全球糖果商,2024年收入15.71亿元,净利润1.98亿元,毛利率41.92%;2025年收入27.82亿元,净利润6亿元,毛利率49.6%。10)、4月29日,微康益生菌首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为国泰海通。公司是一家全球领先的生物制造企业,2024年收入5.44亿元,净利润0.80亿元,毛利率48.67%。2025年收入7.01亿元,净利润0.65亿元,毛利率47.46%。11)、4月29日,坦博尔第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为中金公司。公司是成熟的专业户外服饰品牌商,2024年收入13.02亿元,净利润1.07亿元,毛利率54.91%;2025年收入21.89亿元,净利润2.23亿元,毛利率56.28%。12)、4月29日,云天励飞第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为华泰国际、中信证券、招银国际。(A+H)公司是中国领先的人工智能(AI)公司,2024年收入9.17亿元,净亏损5.72亿元,毛利率20.94%;2025年收入13.39亿元,净亏损4.12亿元,毛利率27.49%。13)、4月29日,基流科技首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为国泰君安国际。公司是中国规模最大的独立AI算力集群提供商,2024年收入3.25亿元,净利润0.11亿元,毛利率20.14%;2025年收入5.2亿元,净亏损3.56亿元,毛利率21.77%。14)、4月29日,富瀚微第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为华泰国际。(A+H)公司是中国关键的无晶圆厂智能视觉芯片设计商,2024年收入17.9亿元,净利润2.32亿元,毛利率37.24%;2025年收入16.88亿元,净利润1.2亿元,毛利率36.57%。15)、4月29日,百秋尚美首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为中信证券。公司是中国中高端品牌数字零售运营商,2024年收入14.19亿元,净利润1.43亿元,毛利率32.92%;2025年收入15.87亿元,净利润2.14亿元,毛利率33.35%。16)、4月29日,拿森科技首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为海通国际、中银国际。公司是专注于线控技术的中国智能驾驶运动控制领军企业,2024年收入3.91亿元,净亏损1.70亿元,毛利率10.73%;2025年收入6.15亿元,净亏损1.90亿元,毛利率13.61%。17)、4月29日,诚益生物-B第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为富瑞金融、美林证券、中金公司。公司是一家处于临床阶段的生物技术公司,2024年收入2.21亿美元,净利润1.39亿美元。2025年收入0.01亿美元,净亏损0.45亿美元。18)、4月29日,龙资源向港交所递表,拟以重组安排计划方式,将控股公司从以澳洲为注册地的当前上市主体龙资源有限公司,变更为以香港为注册地的龙金资源有限公司,同时后者拟以介绍方式于香港主板上市。公司主要在北欧地区从事黄金勘探、开采及加工。2024年收入0.73亿澳元,净利润0.13亿澳元,毛利率29.11%。2025年收入1.44亿澳元,净利润0.60亿澳元,毛利率59.96%。19)、4月30日,新荷花第3次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为广发证券、农银国际。公司是中国领先且最大的中药饮片产品供应商之一,为广泛的机构和零售客户提供服务-包括医院及医疗机构、医疗贸易公司、药店、制药公司及最近的个人消费者-提供传统草药配方、健康产品和健康管理服务。2025年收入13.35亿元,净利润1.06亿元。20)、4月30日,新榜信息首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为招商证券。公司是中国领先的内容资产运营商。公司向企业客户提供AI驱动的内容营销解决方案及内容管理服务,提供内容资产创作、积累、分析、分发及优化的完整服务周期。2025年公司收入19.5亿人民币,净利润0.63亿人民币。21)、4月30日,山推股份第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为中金公司。(A+H)公司是全球推土机行业的领导者,致力于推土机、挖掘机、装载机、道路机械、矿卡和混凝土设备等全系列工程机械以及零部件的研发、制造、销售及服务等。2025年收入146.20亿人民币,净利润约12.15亿人民币。。22)、4月30日,珀莱雅第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为中金公司、瑞银。(A+H)公司是中国第一、具备国际视野的本土多品牌美妆集团,致力于搭建国际一流的化妆品产业平台,为全球消费者带来兼具科技与高质量的化妆品产品消费体验。2025年收入105.97亿人民币,净利润15.43亿人民币。23)、4月30日,拉拉科技第7次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,联席保荐人为高盛、美林、摩根大通。公司是领先的科技赋能、数据驱动的物流交易平台,2025年收入21.39亿美元,净利润4.73亿美元。24)、4月30日,君绮控股首次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人为国泰君安。公司为台湾女性健康服务市场的主要参与者,公司亦矢志成为覆盖全亚洲的女性健康消费综合平台。2025年收入6.34亿港元,净利润1.49亿港元。25)、4月30日,华恒生物第2次向港交所递交招股书,拟在香港主板上市,独家保荐人华泰国际。(A+H)公司是一家专注于依托生物制造技术,开展生物基产品的研发、规模化生产和商业化的公司。2025年收入28.62亿人民币,净利润1.24亿人民币。26)、4月30日,长宏新材第二次向港交所GEM提交上市申请,建泉融资为其独家保荐人。公司主要专注于中国东北地区新型发热材料及产品的生产及销售。公司产品组合主要包括石墨烯电热网格布及石墨烯集成发热产品两大类别,两者均旨在为消费者及工业应用提供高效且均衡的加热功能。二、通过聆讯(2家)4月26日至5月3日期间,乐动机器人、深演智能通过港交所聆讯后,已进入招股上市阶段。1)、4月26日,乐动机器人通过港交所聆讯,拟在香港主板上市,联席保荐人为海通国际和国泰君安国际。公司为拥有一套智能机器人视觉感知技术产品矩阵的公司之一,覆盖多款智能机器人激光雷达创新产品。公司的智能视觉感知产品搭载至广泛的整机机器人(如扫地机器人、割草机器人、客房服务机器人、餐厅送餐机器人、巡检机器人及物流机器人)中。2)、5月3日,深演智能通过港交所聆讯,拟在香港主板上市,独家保荐人为中银国际。公司通过专有ai应用产品,运用AI技术为企业提供智能营销服务。于往绩记录期间,公司通过公司的两个旗舰平台AlphaDesk和AlphaData分别提供智能广告投放服务和智能数据管理。三、招股(3家)4月26日至5月3日期间,天星医疗、可孚医疗、乐动机器人共3家企业启动招股程序,其中天星医疗、可孚医疗已完成招股。1)、天星医疗(1609.HK)天星医疗(1609.HK)招股日期为2026年4月24日至2026年4月29日,并预计于2026年5月5日在港交所挂牌上市。公司拟全球发售842.19万股(无发售量调整权,无绿鞋),发行比例15.36%,招股价98.50港元,募资总额最高可达8.30亿港元,发行后总市值54.01亿港元,H股市值54.01亿港元。2)、可孚医疗(1187.HK)可孚医疗(1187.HK)招股日期为2026年4月27日至2026年4月30日,并预计于2026年5月6日在港交所挂牌上市。公司拟全球发售2700万股(无发售量调整权,无超配权),发行比例11.45%,最高招股价39.33港元,募资总额最高可达10.62亿港元,发行后总市值92.78亿港元,H股市值10.62亿港元。3)、乐动机器人(1236.HK)乐动机器人(1236.HK)招股日期为2026年4月30日至2026年5月6日,并预计于2026年5月11日在港交所挂牌上市。公司拟全球发售3,333.34万股(无发售量调整权,另有15%绿鞋),发行比例10%,招股价24.00~30.00港元,募资总额最高可达10.00亿港元,发行后总市值80亿~100亿港元,H股市值80亿~100亿港元。四、新股上市(3家)4月26日至5月3日期间,迈威生物-B、曦智科技-P、商米科技-W等3家企业挂牌上市。1)、迈威生物-B(2493.HK)4月28日,迈威生物-B(2493.HK)正式登陆港交所。上市首日,公司股价报收27.8港元,涨0.58%,全天成交额约4.25亿港元。2)、曦智科技-P(1879.HK)4月28日,曦智科技-P(1879.HK)正式登陆港交所。上市首日,公司股价报收886港元,涨383.62%,全天成交额约78.72亿港元。3)、商米科技-W(6810.HK)4月29日,商米科技-W(6810.HK)正式登陆港交所。上市首日,公司股价报收84.8港元,涨241.11%,全天成交额约10.92亿港元。
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