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来源：险联社 “五大上市险企2025年新单中亏损合同现值金额超3100亿，增长20.9%，中国人保亏损合同占比超过4成，远高于其他几家保险公司，近日两大机构下调了中国人保H股目标价，核心原因均指向其寿险业务表现逊于预期。” 2025年保险公司业绩已经纷纷披露，5家A股上市保险公司取得了不错的业绩，人身险业务新业务价值都是双位数增长，中国人寿保费更是突破了7000亿。 一年新业务价值和寿险保费增速最快的就是中国人保寿险，一年新业务价值增长64.5%，保费增长18.8%，均位居5家公司之首。人保健康新业务价值增长22.5%，保费增长15.5%。 根据各大险企披露的年报显示，2025年签的新单中，亏损合同保单金额达到3132.83亿，比2024年增加了541.61亿，增幅20.9%。 其中，中国人保人身险中，超过4成都是亏损保单，位居首位。 近日，摩根士丹利与花旗两大国际投行同步发布研报，下调中国人保（01339）H股目标价，核心原因均指向其寿险业务表现逊于预期。 A股五大保险公司亏损合同现值3100亿 2025年，A股上市的五大保险公司一年新业务价值都实现双位数增长，其中人保寿险一年新业务价值82.29亿，增长了64.5%，新华保险一年新业务价值增长了57.4%，增幅最低的中国平安寿险与健康险的新业务价值也增长了29.3%。 这也带动保险公司业务的强劲增长。 不过，全年新单构成来看，亏损保单签约金额比2024年有了较大幅度上升。也说明在市场竞争加剧情况下，为了抢占市场，不得不压低保费，导致部分保单带来的保费收入无法覆盖预期成本和风险，不仅不能贡献新业务价值，反而成为“拖累”。 新单中亏损合同金额最大的是中国人寿，亏损合同预期保费现值为1047.48亿，亏损合同造成亏损金额为2.75亿。其次是中国人保人身险业务，亏损合同预期保费现值为911.52亿，造成亏损金额32.54亿。 后面依次是中国太保、中国平安、新华保险，亏损合同金额分别为527.7亿、398.04亿和248.09亿，造成亏损金额分别为13.98亿、12.97亿和5.3亿。 五大保险公司亏损合同金额合计为3132.83亿，比2024年增加了541.61亿，增幅20.9%。合计亏损金额67.54亿，比2024年增幅5.66%。 2025年，五大保险公司合同服务边际合计为1532.55亿，比2024年增加了38.21亿，增幅2.56%。 备注： 与非亏损合同带来的合同服务边际会分摊到以后年份，确认收益不同，亏损合同带来的亏损金额会一次性计入当期损益。 一年新业务价值≈（合同服务边际-亏损合同造成亏损金额）*（1-所得税率）±其他调整差异 中国人保寿险亏损保单占比超4成居首 中国人保2025年年报中，人身险新业务中预期未来保费收入现值合计为2250.56亿，其中亏损合同为911.52亿，占比为40.5%。2024年这一比例为32.08%，2025年提升了8个百分点。 中国人保2025年年报 预期未来保费收入现值就是当年新签保单预期未来保费收入的现值，分为非亏损合同与亏损合同。 中国人保亏损合同的占比远高于其他保险公司。 2025年中国人保亏损保单的亏损金额也达到了32.54亿，比2024年增长88.31%。 亏损合同占比与亏损金额的绝对值，都远超其他4家A股上市保险公司。 A股5家上市保险公司人身险业务，亏损保单占比最低的是中国平安，2025年寿险与健康险新业务中，未来保费收入现值为4441.08亿，亏损合同占比8.96%。亏损保单带来的亏损金额为12.97亿，比2024年下降了44.17%。 中国平安2025年年报 亏损保单金额最低的是中国人寿，亏损保单造成的亏损金额为2.75亿，比2024年下降了74.51%。2025年新业务中，亏损合同金额为1047.48亿，占比13.44%。 中国人寿2025年年报 无论是中国平安还是中国人寿，亏损合同占比与2024年基本相差不大，亏损金额都有了大幅度降低。 而中国人保人身险业务“反其道而行之”。 从这几年数据看，中国人保人身险业务亏损合同占比始终居高不下。为了抢占市场，不得不压低保费，同时获取保费付出的成本和费用也高于定价时的假设。 根据2025年年报，中国人保寿险保费收入前五位有3个是两全保险，保费合计为341.92亿，占2025年保费的27.14%。 两全保险大约70%的保费会进入储蓄账户，用于投资增值，只有少部分会承担身故等保障责任，这种“重储蓄、轻保障”的结构，使其身故补偿功能几乎为零，更像一个长期储蓄产品，导致价值率很低。 中国人保2025年年报 中国平安人寿保费前五位的都是寿险和年金险，中国人寿前五名中，两个是两全保险，合计保费731.52亿，占全部保费的10.02%。 中国平安2025年年报 中国人保这种以亏损换增长的策略能否持续下去？ 中国人保H股目标价遭摩根士丹利、花旗同时下调 近日，摩根士丹利与花旗两大国际投行同步发布研报，下调中国人保（01339）H股目标价，核心原因均指向其寿险业务表现逊于预期。 摩根士丹利将人保H股目标价由8.4港元/股下调至7.7港元/股，降幅约8.3%；花旗将人保H股目标价由7.9港元/股下调至6.8港元/股，降幅约13.9%。 两大投行下调目标价的核心逻辑高度一致，均聚焦于中国人保寿险业务的结构性问题，以反映持有的保险合约所产生的财务费用预测上升及寿险业务表现不佳带来的负面影响。 摩根士丹利称，中国人保2025财年寿险业务表现逊于预期，银保渠道占比达54.2%首次超越个险渠道，而个险营销员规模萎缩，人力同比下降7%，这种渠道结构失衡影响了业务质量与盈利稳定性。 2025年中国人保寿险保费收入1259.7亿，银保渠道保费收入682.78亿，占比54.2%，比2024年提升了将近6个百分点。到2025年底，保险代理人7.7万人，比2024年减少了5800人。
北京时间4月22日晚，美股周三高开。美国总统特朗普延长了美国与伊朗的停火协议，加之多项企业财报好于预期，令股指得到提振。 道指涨377.29点，涨幅为0.77%，报49526.67点；纳指涨206.22点，涨幅为0.85%，报24466.18点；标普500指数涨49.38点，涨幅为0.70%，报7113.39点。 周二收盘后不久，美国总统特朗普延长了两周的美伊停火期限，称鉴于德黑兰政府“严重分裂”，因此此举是合理的。 特朗普在Truth Social上表示：“基于伊朗政府严重分裂的事实——这并不意外——应巴基斯坦陆军参谋长阿西姆-穆尼尔元帅和总理夏巴兹-谢里夫的请求，我们被要求暂缓对伊朗的攻击，直到该国领导人和代表能够提出统一方案。” 特朗普补充道：“因此，我已指示军方继续实施封锁，并在其他所有方面保持准备就绪，因此将延长停火，直至他们的方案提交、讨论结束，无论结果如何。” 然而，时间表仍不确定。不过媒体22日援引一名美方消息人士的话报道，美国总统特朗普愿意再给伊朗3至5天停火时间，但“这不会是无限期的”。 据Axios等媒体援引知情美国官员的报道，由于德黑兰缺乏承诺，美国副总统JD-万斯前往参加和谈的行程已被暂停。 伊朗官方媒体周三报道称，德黑兰的谈判代表表示他们不会出现，因为与美国的谈判是“浪费时间”。即使在特朗普延长停火后，伊朗海军周三仍表示，已在霍尔木兹海峡扣押了两艘集装箱船，该关键水道的紧张局势仍在持续。 除了停火声明外，财报季的强劲开局也支撑了市场情绪。 周三，波音公司公布第一季度亏损小于预期，股价上涨逾3%。根据FactSet数据，截至目前已公布财报的标普500指数成份股中，超过80%的公司业绩超出预期。 上周，随着冲突降级希望升温，标普500指数已抹去自战争爆发以来的全部跌幅。该广泛市场基准指数和纳斯达克综合指数均多次创下盘中与收盘历史新高，标普500指数首次收于7100点上方。 尽管地缘政治不确定性持续存在，摩根大通资产管理公司全球市场策略师Stephanie Aliaga预计，在人工智能热潮和生产力提高的推动下，涨势将继续。 Stephanie Aliaga表示：“中东冲突显然还未到风平浪静的时候，但市场是前瞻性的，现实是我们仍处于降级路径上。我们还不知道细节和时间安排——我认为这对市场来说仍然是一个风险，尤其是一个如此迅速地定价为‘风平浪静’的市场。因此存在一些波动。但最终，这些都是处于上升轨道上的市场中的颠簸。”
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